معرفی بیمه خودرو
بیمه خودرو شامل دو بخش اصلی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. بیمه شخص ثالث به موجب قانون اجباری بوده و خسارت وارده به اشخاص ثالث را پوشش میدهد. بیمه بدنه نیز خسارت وارد شده به خودروی شما را جبران میکند.
ویدیوی معرفی بیمه خودرو
در این نوع بیمه، خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه (اعم از جانی یا مالی) تحت پوشش قرار میگیرد.
منظور از خسارت بدنی، هر نوع دیه یا ارش ناشی از صدمه یا شکستگی، نقص عضو، از کارافتادگی (جزیی یا کلی – موقت یا دائم) یا دیه فوت شخصثالث به سبب حوادث مشمول بیمه میباشد.
منظور از خسارتهای مالی، زیانهایی میباشد که به سبب حوادث مشمول بیمه به اموال شخص ثالث وارد شود (خسارت مالی ناشی از حوادث رانندگی صرفا تا میزان خسارت متناظر وارده به گرانترین خودروی متعارف از طریق بیمه نامه شخص ثالث و یا مقصر حادثه قابل جبران خواهد بود، منظور از خودروی متعارف خودروئی است که قیمت آن کمتر از پنجاه در صد سقف تعهدات بدنی که در ابتدای هرسال مشخص میشود باشد).
بیمه شخصثالث در اغلب کشورهای جهان اجباری است و در ایران نیز از سال 1347 اجباری شده است و علاوه بر پوششهای اجباری (تعیین شده بموجب قانون) پوشش جبران خسارات مالی مازاد برآن نیز به صورت اختیاری به متقاضیان ارائه میشود.
مشتریان بیمه شخصثالث اتومبیل
طبق ماده 2 قانون شخصثالث، تمامی دارندگان تمامی وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی ملزم به خرید بیمهنامه شخصثالث میباشند. (دارنده اعم از مالک یا متصرف خودرو می باشد)
خطرات تحت پوشش بیمه شخصثالث
حوادث ناشی از وسایل نقلیه
هر گونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه و محمولات آنها از قبیل تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتشسوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیر مترقبه
خسارات خارج از تعهدات بیمه شخصثالث
خسارات وارده به وسیله نقلیه مسبب حادثه
خسارات وارده به وسیله نقلیه مسبب حادثه
خسارات وارده به محمولات
خسارات وارده به محمولات وسائل نقلیه مسبب حادثه
تششعات اتمی و رادیو اکتیو
خسارات مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تششعات اتمی و رادیو اکتیو
جریمه یا جزای نقدی
جریمه یا جزای نقدی
قصد زیاندیده در ایراد صدمه
اثبات قصد زیاندیده در ایراد صدمه به خود مانند خودکشی، اسقاط جنین و نظایر آن و نیز اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضائی
حوادث خارج از کشور
خسارات ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق میافتد مگر اینکه در بیمه نامه به نحو دیگری توافق شده باشد
خساراتی که مسبب حادثه متعهد باز پرداخت آن است
در موارد ذیل بیمه گر خسارت ثالث مالی و جانی زیاندیده را پرداخت می کند اما برای بازیافت آن به مسبب حادثه رجوع می نماید :
عمد مسبب در ایجاد حادثه
اثبات عمد مسبب در ایجاد حادثه
مستی یا استعمال مواد مخدر
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان
فقدان گواهینامه رانندگی
در صورتی که راننده مسبب حادثه، فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد
سرقت وسیله نقلیه
در صورتی که راننده مسبب، وسیله نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن، آگاه باشد
تخلفات حادثه ساز
در حوادث منجر به فوت یا جرح که علت حادثه یکی از تخلفات حادثه ساز باشد در اولین حادثه 2.5%، در دومین حادثه 5% و در حوادث بعدی 10% خسارت پرداختی (مجموع خسارت ثالث مالی و جانی پرداختی) از مسبب حادثه بازیافت میگردد
تخفیف عدم خسارت بیمه شخصثالث
حق بیمه این بیمهنامه بر اساس نوع و مورد استفاده وسیله نقلیه و میزان تعهدات بیمهگر مطابق تعرفههای مصوب تعیین و اعمال میشود. به منظور تشویق بیمهگذاران به دقت در رانندگی و رعایت مقررات، به آن دسته از بیمهگذارانی که در یکسال بیمهای هیچگونه خسارتی ایجاد نکرده باشند به هنگام تمدید بیمهنامه تخفیف اعطا میشود و از پرداخت بخشی از حق بیمه سالهای بعد به شرح جدول ذیل معاف خواهند بود (سالانه پنج درصد و حداکثر هفتاد درصد)
حق بیمه آن دسته از دارندگانی که در مدت اعتبار بیمه نامه موجب پرداخت خسارت از محل بیمه نامه شوند، هنگام تجدید بیمه نامه به تناسب نوع و تعداد خسارت افزایش می یابد. (حداقل 20 و حداکثر 100 واحد)
کهنگی: وسایل نقلیه ای که بیش از 15 سال از سال ساخت آنها گذشته باشد مشمول اضافه نرخ کهنگی (به ازای هر سال مازاد بر 15 سال دو درصد و حداکثر تا 20 درصد) می باشند.
معاینه فنی: وسایل نقلیه ای که حسب مقررات ملزم به داشتن معاینه فنی بوده و فاقد آن باشند مشمول پنج در صد اضافه نرخ میباشند.
بیمه حوادث راننده
پوشش بیمه حوادث راننده فقط برای جبران خسارتهای بدنی (معادل دیه جراحات و نقص عضو و فوت) وارد به راننده اتومبیل مسبب حادثه که به لحاظ قانونی، شخص ثالث تلقی نمیشود را تحت پوشش قرار میدهد.
خسارات خارج از تعهدات بیمه حوادث راننده
خسارات وارده به وسیله نقلیه مسبب حادثه
خسارات وارده به وسیله نقلیه مسبب حادثه
خسارات وارده به محمولات
خسارات وارده به محمولات وسائل نقلیه مسبب حادثه
تششعات اتمی و رادیو اکتیو
خسارات مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تششعات اتمی و رادیو اکتیو
جریمه یا جزای نقدی
جریمه یا جزای نقدی
قصد زیاندیده در ایراد صدمه
اثبات قصد زیاندیده در ایراد صدمه به خود مانند خودکشی، اسقاط جنین و نظایر آن و نیز اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضائی
حوادث خارج از کشور
خسارات ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق میافتد مگر اینکه در بیمه نامه به نحو دیگری توافق شده باشد
خساراتی که در بیمه حوادث راننده غیر قابل پرداخت می باشد
عمد مسبب در ایجاد حادثه
اثبات عمد مسبب در ایجاد حادثه
مستی یا استعمال مواد مخدر
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روانگردان
فقدان گواهینامه رانندگی
در صورتی که راننده مسبب حادثه، فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد
سرقت وسیله نقلیه
در صورتی که راننده مسبب، وسیله نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن، آگاه باشد
مدارک لازم جهت خرید بیمه شخصثالث و حوادث راننده
مدارک شناسایی خودرو
مدارک شناسایی خودرو (کارت یا سند مالکیت) و تصویر آن
بیمهنامه سال قبل
بیمهنامه سال قبل (در صورت دارا بودن آن)
تکمیل فرم پیشنهاد
تکمیل فرم پیشنهاد در واحدهای صدور بیمهنامه
مدارک شناسایی راننده
مدارک شناسایی راننده خودرو
مراحل دریافت غرامت حوادث راننده
مرحله 1
تکمیل فرم اعلام خسارت حوادث راننده
مرحله 2
تحویل مدارک مورد نیاز
مرحله 3
بازخوانی مدارک
مرحله 4
بررسی اصالت حادثه
مرحله 5
بررسی و تعیین میزان غرامت توسط پزشک معتمد بیمه گر
مرحله 6
صدور حواله خسارت
مرحله 7
پرداخت خسارت
مدارک مورد نیاز جهت دریافت غرامت حوادث راننده
1
تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت
2
بیمه نامه شخص ثالث و حوادث راننده مقصر
3
اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه، کارت خودروی ایشان و کارت ملی راننده
4
اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
5
اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورتجلسات نیروی انتظامی
6
اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجوئی از طرفین حادثه
7
اصل یا تصویر برابر اصل گواهی های پزشکی قانونی
8
اصل یا تصویر برابر اصل آرای دادگاه در صورت سیر مراحل قضایی و صدور رای
9
اصل شناسنامه مصدوم و یا متوفی و کارت ملی ایشان و شناسنامه و کارت ملی وراث و یا ذینفعان خسارت در حوادث منجر به فوت
10
در صورتی که در حادثه راننده فوت نموده باشد اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رونوشت وفات و شناسنامه ابطال شده راننده متوفی
11
اصل یا تصویر برابر اصل خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد
12
در صورتی که راننده مصدوم شده باشد مراجعه ایشان (با کارت شناسایی معتبر) به شرکت بیمه جهت معاینه پزشک معتمد بیمه گر الزامی است
یادآوری
تکمیل فرم پیشنهاد
به منظور جلوگیری از تبعات احتمالی در رسیدگی و پرداخت خسارت لازم است فرم پیشنهاد به دقت و براساس مندرجات کارت مورد بیمه و نوع استفاده آن و پوششهای مورد نیاز (درخواستی) بیمهگذار تکمیل گردد.
تمدید بیمهنامه
جهت تمدید بیمهنامه شخصثالث، حداقل 72 ساعت (اداری) قبل از اتمام مهلت بیمهنامه اقدام فرمائید. چنانچه بیمهنامه قبلی نداشته و یا از تاریخ اتمام اعتبار بیمهنامه یکسال یا بیشتر گذشته باشد معادل صددرصد حق بیمه شخصثالث اجباری و کمتر از یکسال به نسبت مدت تأخیر در حق بیمهنامه جدید جریمه صندوق تأمین خسارتهای بدنی اعمال میگردد.
مدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت شخص ثالث (مالی)
1
تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت
2
بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه
3
اصل بیمه نامه شخص ثالث زیان دیده
4
اصل گواهینامه های رانندگی مقصر و زیان دیده و کارت ملی ایشان
5
اصل کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه
6
اصل کارت شناسایی و سند مالکیت خودروی زیاندیده و کارت ملی مالک
7
ارائه اصل کروکی سازشی و اصل و یا تصویر برابر اصل کروکی های قضایی و گزارشات مرتبط تصادف در خساراتی که بیش از سقف تعهدات اجباری مالی بیمه نامه می باشد و یا نیاز به ارائه کروکی دارند
8
در خسارت فاقد کروکی مراجعه خودروهای مقصر و زیاندیده قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس بیمه گر الزامی است
9
در خسارات دارای کروکی بالاتر از سقف تعهدات مالی اجباری بیمه نامه (فاقد جرح و فوت) مراجعه هر دو خودرو مقصر و زیاندیده قبل از باز سازی جهت بازدید کارشناس بیمه گر الزامی است
مدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت شخص ثالث جانی (بدنی)
1
تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت
2
بیمه نامه شخص ثالث مقصر
3
اصل گواهینامه رانندگی مقصر حادثه و کارت شناسایی خودروی ایشان و کارت ملی راننده
4
اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
5
اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورت جلسات نیروی انتظامی
6
اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجوئی از مقصر و زیان دیدگان
7
اصل یا تصویر برابر اصل گواهی های سازمان پزشکی قانونی
8
اصل یا تصویر برابر اصل آرای صادره دادگاه
9
اصل شناسنامه های مصدومین، متوفیان، ذینفعان دریافت خسارت و کارت ملی ایشان
10
اصل یا تصویر برابر اصل مدارک پرونده بالینی مصدوم و یا متوفی در صورت بستری شدن در مراکز درمانی پس از حادثه
11
در صورتی که در حادثه زیان دیده فوت نموده باشد، اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رونوشت وفات و اصل شناسنامه ابطال شده متوفی نیز مورد نیاز است
سوالات متداول بیمه شخص ثالث
وسایل نقلیه، علاوه بر مستهلک شدن در معرض خطرات و حوادث مختلف غیر قابل پیشبینی قرار دارند که این خطرات ممکن است هزینههای سنگینی را برای شما ایجاد کنند. بیمه بدنه اتومبیل بیمه امید این نوع هزینهها را جبران مینماید. پوشش بیمه بدنه اتومبیل نگرانیهای بیمهگذاران (دارندگان این وسائل) در مورد حوادثی که منجر به آسیب دیدن اتومبیل آنها و ایجاد هزینههای خسارت میگردد را کاهش میدهد یا از میان میبرد.
در بیمه بدنه، بیمهگذار در مقابل پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه در صورت آسیب دیدن اتومبیل خود بخاطر خطرات تحت پوشش مبلغی را به عنوان خسارت دریافت خواهد کرد به طور کلی خودروهایی که جهت پوشش بیمه بدنه معرفی میگردند در ابتدای امر بایستی قابلیت پوشش بیمه بدنه را دارا باشند.کلیه مالکان خودرو و یا اشخاصی که خودرو در اختیار آنها می باشد به این بیمه نامه نیاز دارند.
این بیمهنامه اتومبیل شما را در مقابل خطراتی همچون آتشسوزی، سرقت کلی، خساراتی که در جریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه به آن وارد شود و … تحت پوشش قرار میدهد.
خطرات و ریسکهای تحت پوشش بیمههای بدنه
از محل این بیمهنامه میتوان خسارت وارد به وسیله نقلیه را که شامل موارد زیر میشود جبران نمود :
حادثه (کلی و جزئی)
برخورد خودرو با یک جسم ثابت یا متحرک و یا برخورد اجسام دیگر به خودرو
سقوط / واژگون شدن خودرو
سقوط / واژگون شدن خودرو
حریق (آتشسوزی، صاعقه، انفجار)
حریق (آتشسوزی، صاعقه، انفجار)
سرقت کلی خودرو
سرقت کلی خودرو
هزینه های حمل و نجات خودرو آسیب دیده
هزینه های حمل و نجات خودرو آسیب دیده تا نزدیکترین محل تعمیر حداکثر تا میزان بیست درصد کل خسارت وارده قابل جبران به خودرو
پوششهای تکمیلی بیمه بدنه
با خرید پوششهای اضافی میتوانید خطرات ذیل را نیز در بیمه بدنه پوشش دهید:
سرقت جزئی قطعات و لوازم
سرقت جزئی قطعات و لوازم
شکست شیشه
شکست شیشه
سیل، زلزله، آتشفشان
سیل، زلزله، آتشفشان
هزینه ایاب و ذهاب بیمه گذار
هزینه ایاب و ذهاب بیمه گذار در ایام تعمیر وسیله نقلیه
اثرات ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی و اسیدی
اثرات ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی و اسیدی
نوسانات قیمت
نوسانات قیمت
تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
این تخفیفها شامل بیمهگذارانی میشود که در طی یکسال بیمهای یا بیشتر از محل بیمهنامه بدنه خود خسارتی دریافت ننموده باشند. (میزان تخفیف عدم خسارت 25 الی 60 درصد می باشد)
علاوه بر تخفیف عدم خسارت بیمه امید تخفیفهای مناسب دیگری مانند تخفیف خودروهای صفرکیلومتر، تخفیف پرداخت نقدی حق بیمه، تخفیف خرید بیمه نامه با پوشش های کامل، تخفیف ارزش خودرو و …. را نیز در بیمه بدنه حسب مورد ارائه میگردد.
فرانشیز خسارت
در پرداخت خسارت بدنه، بخشی از خسارت به عهده بیمهگذار میباشد که اصطلاحاً ((فرانشیز)) نامیده میشود.
خسارتهای غیر قابل جبران
در موارد زیر جبران خسارت در تعهد بیمهگر نخواهد بود:
جنگ ، شورش، بلوا، اعتصاب و یا تهاجم
خسارت های ناشی از جنگ ، شورش، بلوا، اعتصاب و یا تهاجم
انفجارهای هستهای
خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هستهای
خسارتهای وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی
خسارتهای وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیرقانونی باشد
خسارتهایی که عمدا توسط بیمهگذار وارد میشود
خسارتهایی که عمدا توسط بیمهگذار، ذینفع یا دارنده موضوع بیمه به آن وارد میشود
فقدان گواهینامه رانندگی
در صورتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد (اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست)
مصرف مشروبات الکلی و مواد مخدر
خسارتهای ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذیصلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و استعمال مواد مخدر یا روانگردان توسط راننده موضوع بیمه به وجود آمده باشد
بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر
خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد
وسایل و دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی
خسارتهای وارده به وسایل و دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی موضوع بیمه در صورتی که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد
حمل بار بیش از ظرفیت مجاز
خسارتهایی که به علت حمل بار بیش از ظرفیت مجاز توسط موضوع بیمه به آن وارد شود
انتقال مالکیت خودرو
در صورت انتقال مالکیت موضوع بیمه به هر یک از انحإ قانونی، بیمهگذار میتواند بیمهنامه را فسخ و حق بیمه مدت باقیمانده بیمهنامه خود را مسترد نماید. در صورت عدم فسخ بیمهنامه چنانچه مالک جدید به تعهدات بیمهگذار در مقابل بیمهگر عمل نماید، تعهدات بیمهگر در قبال مالک جدید ادامه خواهد یافت. چنانچه انتقال مالکیت موضوع بیمه پس از وقوع حادثهای باشد که به بیمهگر اعلام نشده است، بیمهگر هیچ مسئولیتی برای جبران خسارتهای وارده در مقابل مالک جدید نخواهد داشت.
وظایف و تعهد بیمهگذار جهت خرید و استفاده از بیمه بدنه
اظهار مشخصات خودرو
اظهار مشخصات خودرو و کاربری و استفاده کنندگان از آن
پرداخت حق بیمه
بیمهگذار متعهد به پرداخت حق بیمه به نحوی که در بیمهنامه پیشبینی شده میباشد. واحدهای صدور بیمه امید به منظور حمایت مالی از بیمهگذاران بیمه بدنه آمادگی دارند در زمینه پرداخت حق بیمه تسهیلاتی را در خصوص تقسیط حق بیمه (با دریافت 20% آن به صورت نقد و الباقی تا هشت ماه) ارائه نمایند.
اعلام تشدید خطر
اعلام تشدید خطر در صورت تغییرات در کیفیت و یا وضعیت و یا کاربری موضوع بیمه
اعلام خسارت
اعلام خسارت حداکثر ظرف پنج روز کاری از تاریخ وقوع حادثه
خودداری از انتقال یا تعمیر
خودداری از انتقال (جز به دستور مقامات انتظامی در مواقع لازم) یا تعمیر اتومبیل حادثه دیده مگر با موافقت بیمهگر
انتقال حقوق بیمهگذار به بیمهگر
انتقال حقوق بیمهگذار به بیمهگر به میزان خسارت پرداخت شده در قبال اشخاص مسئول وقوع حادثه
مدارک لازم جهت خرید بیمهنامه بدنه
مدارک شناسایی خودرو
مدارک شناسایی خودرو (کارت یا سند مالکیت) و تصویر آن
مدارک شناسایی مالک خودرو
مدارک شناسایی مالک خودرو (کارت ملی)
تکمیل فرم پیشنهاد بیمه بدنه
تکمیل فرم پیشنهاد بیمه بدنه در واحدهای صدور بیمهنامه و بازدید اولیه خودرو توسط کارشناس بیمهگر
ارائه بیمهنامه سال قبل
ارائه بیمهنامه سال قبل در صورت دارا بودن به همراه استعلام عدم خسارت آن
واریز حق بیمه
واریز حق بیمه
نحوه تمدید بیمه نامه
برای تمدید بیمهنامه در صورت مراجعه ( تا 24 ساعت ) قبل از انقضای تاریخ بیمهنامه قبلی نیازی به بازدید اتومبیل نمیباشد لذا به منظور پیوسته بودن تاریخ اعتبار بیمهنامه حداقل 72 ساعت قبل از مهلت انقضای بیمهنامه جهت تمدید آن اقدام فرمایند.
مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه اتومبیل
برگ اعلام خسارت
تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت بیمه نامه بدنه اتومبیل
اصل بیمهنامه بدنه
اصل بیمهنامه بدنه و کارت ملی اعلام کننده خسارت
اصل کارت ملی بیمهگذار
اصل کارت ملی بیمهگذار (مالک خودرو)
اصل بیمهنامه شخص ثالث خودرو
اصل بیمهنامه شخص ثالث خودرو
اصل گواهینامه رانندگی
اصل گواهینامه رانندگی راننده و کارت ملی ایشان
اصل کارت خودرو
اصل کارت خودرو
اصل سند مالکیت خودرو
اصل سند مالکیت خودرو
کروکی تصادف
اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف یا گزارش مقامات انتظامی
گزارش سازمان آتش نشانی
اصل گزارش سازمان آتش نشانی در حوادث حریق خودرو